Enchères : comment 7257 débiteurs ont payé et sauvé leur maison

Plus de 20 000 emprunteurs et indépendants surendettés ayant des dettes auprès de l’Internal Revenue Service (ainsi que des fonds d’assurance) ont réussi à sauver leur premier logement, c’est-à-dire obtenir un régime de protection spécial ou obtenir une seconde chance sans la pression des collecteurs, des tribunaux et des mesures coercitives.

Il s’agit notamment de ceux qui ont adhéré à la loi Katseli, dont les affaires sont en instance depuis des années. Tous ces cas ont été résolus grâce aux principaux outils du nouveau code des faillites. Le mécanisme extrajudiciaire a répondu aux aspirations de 7 257 emprunteurs endettés auprès des banques, des caisses d’assurance et de l’État, menacés de perdre leur logement. Ils ont réussi à rembourser la dette totale, qui s’élevait à 2,65 milliards d’euros. Ces accords prévoyaient un « haircut » de plus de 30% et un allongement de la durée de remboursement de 14 à 26 ans.

La dette moyenne remboursée via la plateforme électronique du mécanisme extrajudiciaire s’élève à 364 970 euros. La réduction totale de ces dettes a atteint 783 millions d’euros.

L’augmentation de la maturité des dettes envers l’État est de 17 ans, les prêts au logement – 26 ans, les prêts aux entreprises – 19 ans et les prêts à la consommation – 14 ans. Les données montrent que, dans l’ensemble, huit demandes sur 10 auprès du mécanisme extrajudiciaire ont abouti à un remboursement.

Le pourcentage d’approbation des solutions proposées par les débiteurs et les créanciers a changé dans les pourcentages correspondants.

Il est noté que la plate-forme électronique offre une certaine solution basée sur l’algorithme, qui est convenu par les débiteurs et les créanciers. En définitive, la décision peut être rejetée aussi bien par le débiteur que par le créancier.

Avec le nouvel amendement, les prêteurs et les gestionnaires de prêts doivent publier les motifs de refuschercher indirectement des solutions durables à prendre par les débiteurs.

Débiteurs vulnérables

À ce jour, 5 100 personnes ont reçu le « Certificat d’emprunteur vulnérable » (βεβαίωση ευάλωτου δανειολήπτη), bien que le nombre total de demandes prévu soit de 45 000. En effet, la majorité n’est pas d’accord avec l’abolition du secret bancaire et fiscal. C’est aussi la raison pour laquelle le système non judiciaire s’enlise dans les demandes soumises et n’arrive pas au stade final pendant des années.

Une des dispositions de la loi pour les débiteurs vulnérables est suspension des enchères et leur inclusion dans le soi-disant « programme temporaire de protection du premier domicile » avant d’être transféré au registre d’une agence d’acquisition et de relocation de biens immobiliers L’agence acquiert alors de force la propriété de l’emprunteur vulnérable et la loue pendant 12 ans.

La personne vulnérable après avoir rejoint le programme intérimaire et tant que la propriété est la propriété de l’agence a droit à une allocation de logement d’un montant de 70 à 210 euros par mois.

Un emprunteur vulnérable peut racheter son bien quand il le souhaite dans un délai de 12 ans ou peut revenir sur l’émission à la fin du délai de paiement.

Pendant tout ce temps, le bien n’est pas menacé de vente aux enchères, sauf si le débiteur est en retard de plus de trois versements consécutifs. En outre, les personnes vulnérables certifiées sont également éligibles à d’autres mesures de soutien, telles que la subvention d’une augmentation de 50 % des taux d’intérêt hypothécaires (flottants) par rapport aux niveaux de juillet dernier. Les demandes de participation au programme ont été clôturées le 31 juillet.

https://rua.gr/news/obschestvo/51976-afiny-pensionerku-vybrosili-iz-ejo-doma-za-dolg-v-15-000-evro.html

La faillite

En date d’hier, 5 293 particuliers, indépendants et entreprises ont déposé le bilan. Parmi ceux-ci, 2186 ont reçu un numéro de tribunal. La nouvelle faillite prévoit que ceux qui ne trouvent pas de solution soit à l’amiable, soit en tant que vulnérables peuvent déposer le bilan même s’ils sont des particuliers.

La faillite offre un allégement de responsabilité, les réclamations et les poursuites prennent fin, et l’ancien débiteur peut commencer une nouvelle vie. S’il a des actifs, ils sont liquidés (vendus) dans la limite de la dette.

S’ils ne suffisent pas à rembourser la dette, tout ce qui est disponible est confisqué et le solde de la dette est annulé. S’il n’y a pas d’actif, il reste alors un an ou deux dans le registre et la personne surendettée bénéficie d’une exonération des créances à son encontre. Pendant toute cette période et après la mainlevée des créances des créanciers et toutes les mesures sont levées. C’est pourquoi cette partie de la faillite est aussi appelée la « deuxième chance ».

https://rua.gr/news/sobmn/53847-zhenshchine-s-revmatoidnym-artritom-dali-pyat-minut-chtoby-vyselitsya-iz-doma.html

Examen de l’affaire en justice et hors cour

Avant la nouvelle faillite et les procédures extrajudiciaires, quelque 47 000 affaires étaient pendantes depuis plusieurs années. Avec le nouveau système de faillite et une série d’interventions pour accélérer les poursuites, ce nombre est tombé à 15 000.

Sur les 47 000 cas, 32 900 sont déjà passés par les salles d’audience, où 42 % des citoyens se sont vu refuser la protection de leur domicile. La principale raison était qu’ils ne remplissaient pas les critères.

https://rua.gr/news/sobmn/55108-81-letnij-invalida-vybrosili-na-ulitsu-ne-pozvoliv-emu-zabrat-dazhe-odezhdu.html

Tous ceux qui ont été rejetés (plus de 12 000) avaient le droit et rejoignaient le mécanisme extrajudiciaire de régulation. C’est-à-dire qu’ils peuvent rembourser des dettes dont ils n’ont pas pu se débarrasser en vertu de la loi Katseli. Près de 20 000 ont réussi à s’installer et à protéger leur lieu de résidence.

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